Vom Monatsbudget bis zum Ruhestand

Was du heute übrig hast, entscheidet, was später da ist.

Alles in heutiger Kaufkraft. Das Budget oben bestimmt die Sparquote — die Sparquote unten bestimmt die Rente. Ein Regler wirkt immer auf beides.

Profil

Sparrate heute

–

Budget-Saldo

–

Depot bei Rente

–

Erreichte Rente

–

Heute

Das Band

Die Linie ist das Netto. Was rechts darüber hinausragt, ist Geld, das nicht da ist.

Bis zum Ruhestand

Die Lebenslinie

Oben Netto und Sparrate, unten das Depot. Gleiche Zeitachse, gleiche Kaufkraft.

Netto Sparrate Depotaufbau Entnahme

Wohin das Geld geht

Richtwerte statt 50/30/20: Sparen 20 %, Wohnen warm max. 30 %, Mobilität max. 10 %. Der Rest ergibt sich.

Monatsbudget nach Posten, mit Euro-Betrag, Anteil am Netto und Richtwert
Posten	Euro	% Netto	Richtwert

Wie viel Wohnung geht

Quadratmeter bei der leistbaren Warmmiete. Mietspiegel Köln 2026 plus Aufschlag für kleine Wohnungen.

Kölner Stadtteile mit Kalt- und Warmmiete je Quadratmeter und der bei diesem Budget möglichen Wohnfläche
Stadtteil	kalt €/m²	warm €/m²	möglich

Einkommensphasen

Netto in heutiger Kaufkraft. Woraus sich das Band und die Lebenslinie speisen.

Einkommensphasen bis zum Ruhestand, je mit Altersspanne, Netto und Sparrate
Phase	Alter	Netto	Sparrate

Regler

Profil oben wählen setzt alles auf plausible Startwerte. Danach frei anpassbar.

Person

Alter heute

Renteneintritt mit

Planungshorizont bis

Einkommen

Phase 1 — Netto jetzt

…bis Alter

Phase 2 — Netto danach

…bis Alter

Phase 3 — Netto ab dann

Reales Einkommenswachstum p.a.

Über der Inflation. Bei Tarifbindung historisch nahe null.

Sparen

Sparquote vom Netto

Zusätzlich fix

VL, Sonderzahlungen, Nebenjob.

Startkapital

Bei steigendem Einkommen

Wohnen

Lage

Eigener Preis

Wohnfläche

Aufschlag kleine Wohnung

Greift unter 50 m². Ein-Zimmer-Wohnungen kosten pro m² deutlich mehr.

Nebenkosten + Heizung

Mobilität

Leasing / Rate

Sprit

Versicherung, Steuer, Wartung

Steht selten im Leasingvertrag. Unter 30 schnell 80–120 €.

ÖPNV / Deutschlandticket

Laufendes

Strom

Internet, Handy, Rundfunk

Versicherungen

Haftpflicht, Hausrat. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet jung 50–70 € und schlägt jeden ETF.

Abos, Sport, Sonstiges

Essen und Haushalt

Freizeit, Kleidung, Reisen

Wird gern auf null gerechnet. Genau dann hält der Plan keine drei Monate.

Ruhestand und Markt

Zielrente, % vom letzten Netto

Aufschlag Steuern + KV in der Rente

Entnahmestrategie

Rendite p.a. nominal

Inflation p.a.

Kosten und Steuerlast im Sparen